冷錢包、熱錢包是什麼？加密貨幣的「自託管錢包」解釋

在先前的文章中，已經向大家解釋如何透過中心化交易所入金（2025 幣安入金教學／信用卡、美金 5 種入金、買幣手續費分析）並且進行現貨交易。

不過，大家應該會發現，最常在新聞或網路上看到的「冷錢包」或「熱錢包」，完全沒有在這步驟裡，為什麼呢？冷錢包、熱錢包又是什麼呢？

本篇就來為大家解釋，冷熱錢包（或稱自託管錢包）到底是什麼，以及與交易所的差異是什麼。

冷錢包、熱錢包是什麼？

所謂的「冷錢包」、「熱錢包」，也有人直接簡稱錢包，通常指的是「自託管錢包」。

自託管錢包有點像是家中的保險箱，你放在保險箱內的資產完全由你保管，如果錢被弄髒了、被白蟻吃掉了，沒有任何單位可以幫你。

自託管錢包也是一樣，你把錢提到錢包內，如果不小心轉帳弄丟了、連接到詐騙網站被移走了，任何人都無法幫你。

在自託管錢包上，你可以豪不限制地交易各種加密貨幣，就連詐騙幣也可以；同時你也可以透過錢包連接所有的去中心化服務，就連詐騙網站也絲毫不受限，所以對於新手來說需要特別小心。

但自託管錢包也有最高的保管安全性，只要「私鑰、助記詞」沒有弄丟，任何人都無法動用你裡面的資產。

與交易所相比，你只能在交易所上交易「有被上架」的幣，同時各種理財服務也僅限於交易所有提供的。而且如果交易所倒閉了，你在交易所內的資產很有可能拿不回來。

所以，自託管錢包是「完全自由」的，但也要由自己承擔完全的保管責任和風險，與交易所相比，各有利弊。

以見下圖的譬喻：

那麼，在自託管錢包中，「冷、熱錢包」又是什麼呢？

冷錢包是「離線儲存私鑰」的裝置，安全性最高，但使用上比較不方便。熱錢包是持續連接網路的錢包，型態可以是 App、瀏覽器外掛、網頁等等，雖然因為連接網路的關係，安全性較冷錢包低一點，但就比較輕鬆可以交易和管理。

「私鑰」和「助記詞」是什麼？

好，現在你知道什麼是「自託管錢包」了，接下來要先知道「私鑰」和「助記詞」。

「私鑰」和「助記詞」，可以先粗略地理解為錢包的「密碼」，這兩者雖然略有不同（私鑰是一串代碼、助記詞是 12-24 個英文單詞），但只要知道，只要有私鑰或助記詞，就可以擁有錢包的最高權限。

擁有私鑰或助記詞的人，就好像有了銀行的密碼，擁有了錢包的完整控制權，可以把所有資產轉走或進行任何操作，因此一定要好好保管好，而且絕對不可以洩漏給他人知道。

同時，也因為錢包和助記詞的權限如此之高，所以假設你的冷錢包壞掉了、熱錢包的 App 故障了、發行錢包的公司倒閉了…通通都不要緊！只要你的私鑰或助記詞還在，你隨時可以另外找一個錢包品牌、導入助記詞、恢復你的錢包。

簡單說，私鑰和助記詞才是錢包的本體，誰擁有了私鑰和助記詞，誰才真正擁有這個錢包。

如何生成一個錢包？

這邊用「熱錢包」作為範例，如 Metamask 就是最多人使用的熱錢包之一。

或者，幣安也有推出自己品牌的熱錢包（稱為 Web3 錢包），可見：幣安錢包教學：創建、交易、備份與連接怎麼做？幣安錢包雖然掛著「幣安」品牌，但本質上跟幣安交易所並不一樣，一個是自託管錢包、一個是中心化交易所。

生成錢包基本上就是下載 MetaMask 或幣安錢包，然後根據 App 的步驟抄下助記詞或是備份於 iCloud，就直接生成完成了，步驟簡單到你應該很難相信，基本上創建一個錢包就是 1~3 分鐘的事。

不需要註冊、不需要 KYC，只要生成助記詞並抄下來，錢包就生成好了。

錢包與交易所的差異？誰適合用錢包、誰適合用交易所？

前面提過，錢包類似於「保險箱」，而交易所在性質上比較像「銀行」（但安全性不比銀行，請特別留意）。

錢包如果弄丟私鑰或助記詞，就沒救了，沒有人可以把裡面的資產救出來。

但錢包內的資產不用擔心任何機構倒閉，交易所倒閉、錢包發行商倒閉、錢包本體故障，都不影響。只要私鑰和助記詞還在就好。

而交易所因為是中心化機構，所以裡面的資產是由交易所替你保管的，如果交易所倒閉，裡面的資產有可能完全拿不回來。另外交易所也不比銀行，有存款保險，所以安全性是要格外小心的。

如果要挑選交易所，會建議用規模較大的國際化交易所，如幣安等等。

錢包雖然安全性比較高，不過要使用任何理財或交易功能，必須要自己找到鏈上的服務供應商，操作上比較麻煩；相反，交易所已經把所有功能都串接在平台內了，通常幾個按鈕就可以完成，門檻很低。

簡單來說，注重安全性的人，資產適合放錢包；更注重操作方便性跟靈活性的人，交易所會是比較輕鬆的選擇。